1990年代と違って円が主要通貨に対して相対的に弱くなりつつある昨今では、米ドルとユーロについては、日本で必要最低限の現金を買っていった方がいい。その他の外貨については円の現金を持参して現地で両替する方がいいと思われるが、今後の情勢によっては円の現地両替事情が悪化することもあるので予断を許さない。

今や海外旅行に際して、新生銀行など海外ATMで引き出し可能なキャッシュカード（VISAデビットカードを含む）や、トラベルプリペイドカード（2014年3月15日−トラベラーズチェック(TC/Traveler's Cheque)の販売終了とトラベルプリペイドカード）の保有、クレジットカードを使った海外キャッシングなどの対策は必須と言えよう。

また、東南アジアや中南米あるいはマイナーな地域は日本円の両替が著しく不便なところもあり、そういう地域は小額の米ドル紙幣を持っていくことになる。但し都市銀行や大手地方銀行は小額紙幣の準備が少ないので、信用金庫か郵便局、あるいはTravelex Japanで両替しよう。
みずほ銀行の店舗に行く時間が取れる人（2015年1月5日−海外旅行資金はみずほ銀行の外貨預金で準備するのが得策？）や、マネーパートナーズの外貨両替・受取サービスを使える空港から出発する人はこれらのサービスを使うことも考えた方がいいだろう。

また、シティゴールドのステータスを持っている人が、支店の窓口で米ドルやユーロの現金を入手する場合は、優遇サービスが受けられるので、それを利用する方がいいだろう。（2015年9月4日−シティゴールドの優遇サービスを使ってユーロの現金を入手）
なお、このサービスは2015年11月1日以降、シティバンクの個人金融部門がSMBC信託銀行になっても引き継がれるとのことである。

それが事実かどうかを検証するのも今回の旅の目的であった。すべてを試すわけにはいかないので、日本でのユーロ両替、米ドル外貨預金→米ドルTC→現地でのユーロ現金化、Citicardから直接出金を試してみた。為替レートは、すべて同日の為替サイトのOANDAの銀行間取引レート、標準的なCashの両替レート(+/- 4%)を示して対比してみることにしよう。

まずは、出国当日(8/30)に日本円をユーロの現金に換えてみた。Travelex Japanの換算レートは1ユーロ=153.66円で、為替手数料は4円、つまり仲値は149.66円ということだ。一方のOANDAの銀行間取引レートは1ユーロ=149.63円、まあこれは誤差の範囲だ。標準的なCashの両替レートは155.27円、もしかすると日本で両替した方が得なのでは？という期待を抱かせる数値が出た。

次に最近では海外旅行の標準装備とも言える国際キャッシュカードの代表であるCiticardからの直接出金を試してみる。場所はかなり田舎だが、イタリアのリゾート地であるリパリ島のBanca Popolare Italiana、日付は9/3の日曜なので、OANDAの金曜日の為替レートで対比する。150ユーロの出金に対してCitibankのStatementの記録は23,604円、為替レートは157.36円、9/1のOANDAの銀行間取引レートは1ユーロ=150.42円なので、何と為替手数料は7円も取られている計算となる。巷で言われているより得ではなさそうだが、この日のOANDAの標準的なCashの両替レートは156.43円、そんなに遜色ないことがわかる。また、これは単なる机上の計算であり、最近ではユーロ諸国における円cashからのユーロ両替レートが著しく悪くなっている（特に空港）との報告もあった。1990年代とは隔世の感があるようだ。

最後は9/5付の米ドルのTC(traveler's check)からの両替だ。換えた場所は、前回と同じBanca Popolare Italiana、何でユーロのTCを持っていかなかったかというと、個人的事情でユーロ建て資産は預金としてほとんど持っていなかったからだ。ちなみにこの銀行では、いかなる通貨のTCであってもCashであってもユーロ換算額の1.5% (Commissione di Gestione/Management Fee)+2.58ユーロの手数料 (Spese Operazione/Transaction Expense)が別に徴収されることになっていた。（注：写真の表示と両替のレシートの印字に違いがある）また、写真を見るとユーロ圏の旧通貨も手数料を払えばユーロに換えてくれるような感じである。（旧通貨をユーロに換えることの詳細情報はこちら）

それで、実際の両替事情はというと、150米ドルのTCに対して戻りが112.44ユーロ、為替レートは1ユーロ=1.334米ドルであった。この日のOANDAの銀行間取引レートは、1.286米ドル、何と手数料差し引き前の銀行の店頭表示レートは、これとほぼ同じである。ちなみに、OANDAの標準的なCashの両替レートは1ユーロ=1.337米ドル、ここの銀行レートは極めてこの為替サイトの近似値を示している、というか米ドルとユーロの換算レートをOANDAは標準としているのか。

これを円換算してみよう。米ドルのTCは円に対して為替手数料1円（Cashは3円）で取引されるので、9/5のOANDAの銀行間取引レート+1円で計算すると、1米ドル=117.42円、150米ドル=17,613円、1ユーロ=156.64円という図式となる。ちなみに、OANDAの標準的なCashの両替レートは1ユーロ=155.64円であった。

参考までに、この日に円のCashをユーロに換えたとしよう。銀行店頭表示の為替レートは1ユーロ=150.58円、仮に20,000円を換えるとすると、132.82ユーロ、ここから1.5%+2.58ユーロの手数料（4.57ユーロ）を差し引かれるので、128.25ユーロ、実質レートは155.95円となる。店頭表示だけみればTCもCashも手数料は同じだったので、極めて良心的な銀行と言えようか。

どうやら私なりの結論が出たようだ。ユーロ圏における旅行費用については

• 最低限、到着日及び翌日に必要なユーロのCashは日本で両替する。添乗員付きパックツアー参加者など拘束時間が長い旅行者は、全行程に必要なユーロのCashを日本で用意し、財布を分散させて安全を図る。現地の空港の両替所のレートは悪いことが予想されるので極力避ける。
• ユーロ導入前にあちこちにあった私設両替所は著しく数が減っているらしく、見つけるのが困難であるため、平日に市中の銀行へ寄る時間が取れる場合のみ、従来通りTC(traveler's check)を併せて持参する。
• 銀行へ行く時間が取れない場合は安全のために、国際キャッシュカードやクレジットカードを併用する。但し、かつての日本のようにATMが日曜や深夜は使えなかったりすることもあるので過信は禁物だ。

事実、私が両替をしに行った２つの銀行では、いずれも手数料(commission)のほかに印紙税(stamp duty)を徴収され、郵送料(postage) も徴収される場合もあることを考えると、あながち得とは言えないだろう。
これについては、銀行の両替窓口でも強調して説明されるので、やはり余分な金がかかるのは事実だろう。
どちらかと言うと、私が今回の旅行から持ち始めた"Citicard(シティバンクのキャッシュ・カード)"で現地のATM(automatic teller machine)／CD(cash dispenser)から現金を直接引き出した（国内の日本円の普通預金口座の預金を現地通貨で引き出す）方が良かったような気もするが、これについてはマレーシアで実行することがなかっただけに今回は比較のしようがない。

ただ、達人の旅行術―アジア編 (別冊宝島WT (14))でも、韓国・中国・台湾・インドを除けば、アジア旅行をする限りにおいて、ＴＣ(traveler's check)よりも現金の方が両替率が良いと書いてある。
まあ、これが本当かどうかは今後の旅行において実験をしてみる以外になさそうだ。

上述した別冊宝島「達人の旅行術アジア編」にある「韓国・中国・台湾・インドを除けば、アジア旅行をする限りにおいて、ＴＣよりも現金の方が両替率が良い。」というのが、少なくともタイでは事実であることが、現金から両替した連れの友人との比較で証明された。

ちなみに、タイのような物価の安い国で、"Citicard(シティバンクのキャッシュ・カード)"を使うと、為替レート(5,000B=\14,834 / 1B=\2.97)の差異で、１万円当たりビール付１食分程度は損するようであるが、"Plus"のロゴマークがある銀行などの提携ネットワーク(100カ国以上の約 344,000台のCD/ATM) から何時でも（要は夜間・休日なども）現地通貨で引き出し可能という利便さで十分に引き合うだろう。

タイ関連の掲示板などでご存知の方も多いだろうが、2009年4月から外国（要はタイ国外）の銀行のキャッシュカードを使ってタイ国内のATMで現金を引き出そうとすると1回当たり150バーツ（約420円）の手数料がかかることになった。(Thai banks have imposed a 150-baht transaction fee for ATM withdrawals from overseas accounts. Bankers say the fees cover transaction costs charged by network providers MasterCard Worldwide and Visa Worldwide.) (Bangkok Post - Local banks defend foreign ATM fees)

私は今回のアセアン旅行を前に友人からタイ国内のATMで引き出しをすると、ぼったくりのような手数料がかかるとだけ聞いていた。
従って、日本円のキャッシュを多めに持参し、それをバーツに両替するのと、タイ国内のATMでシティバンクのキャッシュカードを使って引き出すのと、どう違うのか試してみることにした。
まず、到着日の16日のバンコクのスワンナプーム空港内にあったサイアム・コマーシャル銀行(Siam Commercial Bank)で日本円の現金を両替する。
3万円が10,797バーツになって返ってきたので為替レートは1バーツが2.78円、ちなみに、この日のOandaのレート（仲値）は１バーツが2.68円だった。

一方、ATMからの引き出しは同日のサムイ島で実施した。
お試しなので500バーツだけ引き出したのだが、帰国後にシティバンクのウェブサイトの明細をチェックすると、150バーツが上乗せされて引かれていた。
要するに、シティバンクの海外ATM利用手数料は、2009年5月11日から1回当たり210円がかかるようになっているが、これにプラスしてタイ側でも手数料を徴収されるようになっているというわけだ。
為替手数料自体は１バーツが2.8円なので現金両替と遜色ないのだが、手数料を含めた実効レートで計算すると、引き出し額が少ないと大きく損をすることがよくわかる。
つまり、500バーツを引き出すのに、トータルで2,032円（650バーツ×為替レート＋210円）かかっており、実効レートは1バーツ当たり4円となる。

タイの銀行家は金持ちの外国人旅行客から徴収する手数料としては安価なものだと考えている節があるが、よくよく考えてみるといい。
確かにバンコクはアジアでも大都市になり、タイ株だけでファンド（投資信託）を構成できるようになるほど経済も発展した。
しかしながら、依然としてタイでは150バーツあれば十分な食事ができるし、バックパッカーの中にはそれで1泊する者すらいるだろう。
バンコクは決してシンガポールや香港、あるいは西欧諸国のような高物価諸国ではない。
ATMの手数料貧乏を避けるためには、1回のATM使用で手数料が気にならないほどの額、例えば1万バーツ（これだと手数料込みの実効レートは1バーツ=2.86円に下がる）を引き出すしかない。
私ならホテル代や現地ツアー代はクレジットカード払いにするから、夜遊びでもしない限り、これほどの高額の現金を引き出せば1回の滞在費を賄うことができるだろう。
ガイドブックによれば、多額の現金を持ち歩くことはリスキーだと書かれているが、複数の財布に分散して所持すればいい。

ちなみに、タイのATMでは画面上で引き出し手数料がかかる旨の表示がされなければ、150バーツの手数料が徴収されないのではないか、という書き込みを掲示板で散見するが、おそらくそれは間違いだ。
少なくともサムイ島のATMではそんな表示があった記憶がないし、引き出し後の取引明細書がいるかどうかも聞かれなかった。
すべてはシティバンクのウェブ明細で判明したことだ。
私の友人の中にはタイ好きの人が多いが、このことをあまり話題にしていないのは、金額が気にならないのか、このことを知らないのだろう。
私も依然としてタイに行く機会が多くなるだろうが、当分の間は滞在日数分の円キャッシュを持参した方が賢明らしい。

１年前(1995.9)の経験からオーストラリアでは思ったより滞在費用が嵩むので、出国前にオーストラリアドルのＴＣ(traveler's check)で1,000A$（換算時 \92,830）を、日本円のＴＣで６万円を用意していたのだが、両替なしに現金同様に使える気安さからオーストラリア・ドルのＴＣばかりが消費されていくので、先々のグレ−ト・バリア・リーフ(Great Barrier Reef)で困らないように、日本円も少しは両替しておこうと思って両替したが、あまりのレ−トの悪さにびっくりする。

何と、２万円の売りに対し、戻りは198.10A$、換算レートは1A$=\101である。
通常なら日本で両替するより、現地での両替レートの方が良いことが多いのだが、ここでは逆のようだ。
１年前(1995.9)に 1A$=\80で両替できたことを思えば隔世の感があるが、今後は余程の窮状に陥らなければ日本円の両替はしないようにしようと肝に命じる。

オーストラリアでの円対豪ドルの為替レートが自分が想像していたものよりもあまりにもかけ離れたものだったので、Citicardから直接出金する方法を取った。
で、12/8のシドニーのCitibankではOVERSEAS WITHDRAWAL 1AU$=\82.786というレートで換金できた。
ちなみに為替サイトのOANDAでは銀行間取引レートが79.5円、標準的なCashの両替レート(+/- 4%)で82.68円とのことだった。

ところが、空港の両替では円のcashから換えようとすると90円近いレートだったりして非常に率が悪い。
これはオーストラリア在住のK53さんも指摘してることであるが、今後オーストラリアに行きたい人がいた場合、取るべき方法は２つ

１つはクレジットカードあるいは、international cash cardを多用すること
もう１つはオーストラリアドルの外貨預金をやって、それをTC(traveler's check)に振り替えて持参する方法だ。
もちろん外貨預金をTCで引き出せるところで預金するのは絶対の条件だ。（シティバンクは口座保持者は外貨建てTCの発行手数料が無料）

私のお薦めは後者だが、その方が経済・為替の勉強にもなるからだ。
もちろん為替のリスクはあるが、日本円から直接換金するレートを考慮すれば8円近く円高になっても金利でお釣りがくる。
また、クレジットカードを利用するのもいいが、利用する会社によっては為替のレートが著しく悪いことがあるようだ。
いずれにしろ、知らぬが仏の日本人でいるかどうかのレベルでしかない。
いかがだろうか？